どうも、くしぱんパパです！
いま有休くっつけて9連休中です。
でも、なかなか都合が合わず、家づくりの打ち合わせができてません。
あぁ、早く打ち合わせしたいなぁ~
今回は住宅ローンの返済方法についてお話したいと思います。
●くしぱんパパが選択した住宅ローンの条件
結論として、考えてる住宅ローンと条件は以下のとおりです。
- 日本住宅ローン（住友林業提携）
- MCJフラット20スーパーまいど（手数料定率型）
- 元利均等
- 返済期間 20年
- 返済割合 約20% （年間返済額/年収）
●住宅ローンのポイント
狙いは『家計のバランスを考えた上で、極力支払総額を抑える』です。
やっぱりポイントは以下の2点だと思います。
- 住宅ローン減税（10年間、年末の借入残高の1%分を減税）
- フラット35の金利優遇（0.6%10年間）
これにより10年間の金利優遇が1%未満であれば『利息より住宅ローン減税のほうが大きい』つまり10年間は得することになるということです。
実際にシミュレーションをしてみるとこんな感じです。
○前提条件
- 借り入れ金額：2000万円（物件価格の9割以下）
- 繰り上げ返済なし
- 返済期間：20年
- 元利均等
- 住宅ローン減税対象
- フラット20金利Aプラン相当（金利当初10年0.75%、11年以降1.35%）
○計算結果
- 利息合計：1,868,320円
- 月間支払額：~10年 89,795円/月 11年~92,421円/月
- 住宅ローン減税合計：1,532,791円
- ローン手数料+印紙代+登録免許税：280,000円 ※自分で計算
- 団体信用生命保険合計：733,492円 ※自分で計算
ローンによる諸費用：1,349,021円 ※司法書士への支払・その他諸費用等除く
団体信用生命保険とか諸費用はありますが、利息と住宅ローン減税との差額は結構抑えられたと思います。
返済期間短いですが、なるべく利息を抑えるっていうことで、返済割合を考えた上で、金利の低いフラット20を選択しました。
●住宅ローンのシミュレーションのオススメ
今回、ローンについてはフラットだけじゃなく、様々な都銀や地銀、ろうきんやネット銀行などいろんな条件でシミュレーションしました。
それぞれの銀行で金利の優遇条件や期間がバラバラで、結局そこをまとめるのに時間がかかったような気がします。
みなさんも自分の条件でいろいろ検討してみてはいかがでしょう。
各銀行等でシミュレーションサイトがありますが、金利の変動や住宅ローン減税、繰り上げ返済が計算できるこのサイトが参考になりました。
シミュレーション比較とかもできるのでオススメです。
とまぁ、シミュレーションは完璧（のつもり）ですが、結局融資実行までに金利が上がってしまえば、ただの皮算用。。。
お願いなので、今の金利(1.35%)が来年の3月まで続きますように・・・
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